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促民營小微企業(yè)發(fā)展!廣州修訂普惠貸款風(fēng)險補償機制管理辦法

8月31日,南都·灣財社記者從廣州市地方金融監(jiān)督管理局獲悉,《廣州市普惠貸款風(fēng)險補償機制管理辦法(修訂)》(簡稱《管理辦法(修訂)》)正式發(fā)布。

廣州市地方金融監(jiān)督管理局方面表示,此次普惠機制政策修訂,主要是為了積極落實國家、廣東省、廣州市有關(guān)普惠金融政策,認真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措,貫徹落實《廣州市促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》相關(guān)措施,積極發(fā)揮普惠機制運行成效,進一步強化對合作銀行風(fēng)險分擔(dān)和補償作用,支持引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大對民營中小微市場主體的信貸支持力度。


(資料圖片僅供參考)

加大對重點領(lǐng)域支持力度

《管理辦法(修訂)》有哪些新的舉措?據(jù)悉,此次《管理辦法(修訂)》延續(xù)實施2022年11月普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元有關(guān)安排,著力解決小微企業(yè)信用問題,合理有效分擔(dān)合作銀行風(fēng)險,支持合作銀行降低普惠貸款風(fēng)險定價,加大普惠信貸投放力度。

而《管理辦法(修訂)》在原來基礎(chǔ)上,拓寬合作機構(gòu)范圍,首次引入了政府性融資擔(dān)保機構(gòu)及保險機構(gòu),發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)及保險機構(gòu)與普惠機制共同分擔(dān)風(fēng)險作用,降低銀行機構(gòu)普惠貸款風(fēng)險,提高銀行機構(gòu)不良貸款風(fēng)險補償比例。

另外,《管理辦法(修訂)》提高了風(fēng)險補償效率。通過引入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)及保險機構(gòu),讓合作銀行可以通過代償或理賠更快獲得不良貸款的風(fēng)險補償,更好發(fā)揮風(fēng)險分擔(dān)作用。

值得關(guān)注的是,《管理辦法(修訂)》還加大了對重點領(lǐng)域支持力度。南方財經(jīng)全媒體記者了解到,新管理辦法提出,針對綠色低碳、專精特新、鄉(xiāng)村振興及其他國家金融監(jiān)管部門貨幣政策工具投向的重點領(lǐng)域,可在原來基礎(chǔ)上進一步提高普惠機制的風(fēng)險補償比例,從50%提升至65%,引導(dǎo)合作銀行機構(gòu)加大對廣州市重點領(lǐng)域的支持,同時加強地方金融扶持政策與央行貨幣政策工具的銜接。

據(jù)悉,新管理辦法鼓勵廣州市各區(qū)出臺普惠貸款風(fēng)險補償政策,與廣州市級普惠機制形成政策聯(lián)動,發(fā)揮市區(qū)政策合力。

政策三年來惠及小微市場主體16.3萬戶

2020年5月,為落實國家和廣東省大力發(fā)展普惠金融有關(guān)政策要求,廣州市制定出臺了《廣州市普惠貸款風(fēng)險補償機制管理辦法》,建立了財政支持的廣州市普惠貸款風(fēng)險補償機制。按照普惠機制制度安排,廣州市財政每年安排2億元對合作銀行機構(gòu)發(fā)放的符合條件的1000萬元及以下小微企業(yè)信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等本金損失給予最高50%的風(fēng)險補償。2022年11月,為進一步強化普惠機制作用,引導(dǎo)合作銀行加大普惠貸款投放支持力度,普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元,強化對合作銀行風(fēng)險分擔(dān)和補償作用。

數(shù)據(jù)顯示,普惠機制運行三年來,已先后遴選30家合作銀行機構(gòu),基本涵蓋廣州地區(qū)主要銀行,并作為廣州普惠金融重點政策措施,納入“廣州金融紓困19條”等全市各級各部門紓困助企的有關(guān)政策文件。截至2023年6月末,普惠機制下30家合作銀行累計投放普惠信用貸款1565.5億元、55.1萬筆,惠及小微主體16.3萬戶,戶均貸款金額79.9萬元,加權(quán)平均利率4.93%。在金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面,取得較好成效。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示,2023年以來,國家、廣東省、廣州市出臺系列政策,積極鼓勵地方運用貸款風(fēng)險補償機制,支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2023年8月,廣州市發(fā)布《廣州市促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》,明確“健全普惠貸款風(fēng)險補償機制。發(fā)揮年度總額度10億元的普惠貸款風(fēng)險補償機制作用,建立銀行與保險、政府性融資擔(dān)保等多方共同參與的風(fēng)險分擔(dān)機制,對合作銀行發(fā)放符合條件的普惠貸款風(fēng)險損失按規(guī)定給予補償,進一步鼓勵銀行加大民營小微企業(yè)信貸投放”。

為貫徹落實國家、廣東省、廣州市有關(guān)政策文件精神,認真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措,廣州市地方金融監(jiān)管局在原辦法的基礎(chǔ)上制定了《廣州市普惠貸款風(fēng)險補償機制管理辦法(修訂)》。通過調(diào)整風(fēng)險分擔(dān)模式、擴大普惠貸款補償范圍、提升重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域補償比例,有效調(diào)動金融機構(gòu)參與積極性,切實放大財政杠桿,推動廣州市普惠金融發(fā)展,加大金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示,下一步將不斷優(yōu)化普惠機制運行管理,穩(wěn)步有序開展合作機構(gòu)遴選,鼓勵合作機構(gòu)結(jié)合普惠機制創(chuàng)新更多普惠金融產(chǎn)品,強化普惠金融對“百千萬工程”、綠色低碳發(fā)展、專精特新等重點領(lǐng)域的支持作用,促進民營小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

采寫:南都·灣財社記者 羅曼瑜 王文妍

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